近日，從云南省昆明市高新區(qū)了解到，去年10月，云南省委人才辦、省委金融辦將昆明高新區(qū)列為云南省金融特派員“進園區(qū)”試點單位，選派34名金融特派員下沉園區(qū)，開展為期1年的金融服務。這一舉措旨在破解園區(qū)企業(yè)融資難題，為實體經(jīng)濟注入金融活水。

昆明高新區(qū)作為當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要陣地，聚集了眾多科技型、創(chuàng)新型企業(yè)。然而，這些企業(yè)在發(fā)展過程中，普遍面臨著資金短缺、融資渠道不暢、金融服務適配性不足等問題，制約著企業(yè)的進一步壯大。

為有效解決這些問題，昆明高新區(qū)在“五員”服務聯(lián)系制度基礎上，創(chuàng)新探索“‘五員’服務 +金融特派員”服務工作機制。金融特派員通過實地走訪、電話溝通等方式，深入企業(yè)了解需求，搭建起企業(yè)與金融機構之間的橋梁，讓金融服務精準對接企業(yè)發(fā)展所需。

截至目前，金融特派員已為昆明高新區(qū)132家重點企業(yè)累計提供授信73.47億元，類型包括云稅貸、科創(chuàng)貸、研發(fā)貸等，為82家企業(yè)累計發(fā)放貸款38.59億元，切實為企業(yè)發(fā)展紓困解難，推動園區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

破解輕資產(chǎn)難題，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”

在昆明高新區(qū)，許多科技型企業(yè)擁有大量知識產(chǎn)權，卻因輕資產(chǎn)、缺抵押，面臨融資難的困境。昆電工電纜便是其中之一，作為電線電纜行業(yè)的重要企業(yè)，其擁有41項專利技術、2項著作權，產(chǎn)品在市場有一定份額，但擴大生產(chǎn)、引進設備和研發(fā)創(chuàng)新時，資金缺口成了攔路虎，傳統(tǒng)固定資產(chǎn)抵押貸款難以滿足需求。

金融特派員的到來，為這類企業(yè)帶來了轉機。農(nóng)業(yè)銀行昆明西山支行的俞昱丞作為科技金融組的金融特派員，負責昆電工電纜的金融服務工作。他深入企業(yè)，詳細了解企業(yè)的專利技術、市場前景和資金需求后，向企業(yè)介紹了知識產(chǎn)權質(zhì)押融資這一創(chuàng)新模式。

昆電工電纜決定嘗試這一模式，將自身擁有的多項核心專利進行整合評估，以此作為質(zhì)押向農(nóng)業(yè)銀行申請貸款。農(nóng)業(yè)銀行迅速組建專業(yè)團隊，對企業(yè)知識產(chǎn)權價值展開全面評估。團隊深入研究專利的技術先進性，像“電纜分布式光纖測溫分析系統(tǒng)”著作權，其技術創(chuàng)新性解決了傳統(tǒng)檢測方法的弊端；分析市場應用前景，考量電纜產(chǎn)品在新能源、智能電網(wǎng)等領域的需求增長趨勢；評估行業(yè)影響力，企業(yè)憑借技術實力參與多項行業(yè)標準制定；調(diào)查企業(yè)研發(fā)實力和市場競爭力，其擁有專業(yè)研發(fā)團隊，產(chǎn)品口碑良好、市場份額穩(wěn)定。

經(jīng)過嚴謹?shù)脑u估和審核流程，昆電工電纜成功獲得2000萬元知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。這筆資金如同及時雨，為企業(yè)發(fā)展注入強大動力。

獲得融資后，企業(yè)加大研發(fā)投入，組建更強研發(fā)團隊，開展新型電纜材料、先進制造工藝等研究。例如，運用異型導體技術，開創(chuàng)云南省電纜生產(chǎn)采用異型導體的先例，相較于傳統(tǒng)導體，采用梯形單絲結構，導體結合更緊密，能有效降低線損，提高載流量，相同截面下導體外徑更小，節(jié)省其他材料用量，推動了省內(nèi)外電線電纜產(chǎn)業(yè)技術創(chuàng)新和發(fā)展。

同時，企業(yè)利用資金引進先進生產(chǎn)設備，升級改造現(xiàn)有生產(chǎn)線，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。產(chǎn)品質(zhì)量提升讓企業(yè)在市場競爭中脫穎而出，贏得更多客戶信任和訂單，市場份額穩(wěn)步擴大。企業(yè)還積極拓展市場渠道，加強品牌建設，進一步提升知名度和影響力。

昆電工電纜的成功，離不開政策支持。國家層面早有相關政策引導企業(yè)實現(xiàn)知識產(chǎn)權的市場價值，云南省當?shù)卣渤雠_配套政策，如對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資給予貼息補助。在2024年度科技金融結合專項擬支持項目公示中，昆電工電纜獲得2.20萬元知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貼息補助，減輕了企業(yè)還款壓力，提高了企業(yè)通過知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的積極性。

俞昱丞表示，這一案例具有重要示范意義?！皩ζ髽I(yè)而言，要認識到知識產(chǎn)權價值，加強創(chuàng)造、運用和保護，關注政策拓寬融資渠道；對金融機構來說，要創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，加強知識產(chǎn)權價值評估能力，建立科學風險評估和控制體系；從政府角度看，應完善政策體系，加強宣傳引導，搭建服務平臺，促進企業(yè)與金融機構對接合作，讓知識產(chǎn)權質(zhì)押融資為更多實體經(jīng)濟企業(yè)提供支持?！?/p>

構建立體網(wǎng)絡，精準對接企業(yè)需求

面對不同企業(yè)的多樣化融資需求，昆明高新區(qū)金融特派員創(chuàng)新工作方法，構建起“1+3+N”的金融服務團模式，由1個政府綜合服務中心、3類專業(yè)機構（銀行、證券、保險）及N個金融網(wǎng)點組成，通過政策引導、聯(lián)動走訪、產(chǎn)品賦能，打造“政銀企”三位一體的金融服務生態(tài)體系，提供從信貸融資到上市輔導的全流程服務，精準對接企業(yè)需求，有效破解融資難題。

對于初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)，金融服務團著重解決其融資“從零到一”的突破。昆明高新區(qū)的云南安權霄防新型材料有限公司，是一家科技創(chuàng)新型公司，擁有國家發(fā)明專利11項，其中新型稀土鉭酸鹽陶瓷熱障陶瓷涂層設計、耐高溫消防裝備及應用技術處于世界領先水平。但作為初創(chuàng)企業(yè)，因業(yè)務處于初期，2024年經(jīng)營流水較少，正在履行的合同大多未產(chǎn)生實際收入，融資十分困難。

昆明高新區(qū)管委會相關領導實地走訪企業(yè)并召開專題會議，全面研究企業(yè)面臨的困難和所需支持，組織金融服務團實地診斷企業(yè)難題和需求。金融特派員對該企業(yè)進行“人才 +技術”雙輪評估，認為企業(yè)擁有核心技術和發(fā)展?jié)摿?。最終，由昆明市西山區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社向企業(yè)發(fā)放80萬元純信用科技貸，且享有較低利率優(yōu)惠，為企業(yè)注入及時的流動資金，幫助企業(yè)渡過難關。

針對成長型企業(yè)的資金需求，金融服務團以科技為引擎，提升金融服務效率及精準投放。云南醫(yī)藥工業(yè)銷售有限公司作為云南省工投集團生物醫(yī)藥大健康板塊的核心運營主體，依托昆明高新區(qū)現(xiàn)代化醫(yī)藥物流中樞，已構建起覆蓋全省16個州市、超100個市縣的三級醫(yī)療網(wǎng)絡。企業(yè)銷售額三年復合增長率超30%，2024年銷售額突破21億元大關，對資金需求度非常高。

為支持企業(yè)抓住2025年基層醫(yī)療市場擴容機遇，穩(wěn)固其西南醫(yī)藥流通的龍頭地位，金融服務團通過“需求預判—方案定制—落地執(zhí)行”三個階段開展工作。首先，預判企業(yè)在市場擴容中的資金需求；然后，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況、發(fā)展規(guī)劃定制融資方案；最后，推動方案落地執(zhí)行。

最終，由曲靖市商業(yè)銀行昆明分行給予金融支持，2024年末與企業(yè)達成2.5億元的新增戰(zhàn)略授信合作，2025年3月又追加1.2億元專項授信，保障企業(yè)規(guī)模擴張。

在2025年3月第二輪緊急融資需求響應中，曲靖市商業(yè)銀行啟動“極速智審”機制。通過采用綠色審批通道、科技賦能將傳統(tǒng)60天流程壓縮至極限、多部門聯(lián)席預審機制、企業(yè)風險把控等創(chuàng)新工作方式，實現(xiàn)貸款快速發(fā)放。從需求對接到批復僅7個工作日，較同業(yè)平均時效提速88.3%，創(chuàng)造省內(nèi)醫(yī)藥流通領域大額授信最快落地記錄，為企業(yè)抓住市場機遇提供了及時的資金保障。

對于有多種融資可能性的企業(yè)，金融服務團打破信息壁壘，形成資源合力。云南瀚哲科技有限公司運用智能化數(shù)據(jù)采集與動態(tài)監(jiān)測評價等科技手段，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供全方位服務，擁有15項發(fā)明專利、7項實用新型專利和73項計算機軟件著作權，承擔科技部重要課題，2024年主營業(yè)務收入超過7000萬元。但受宏觀經(jīng)濟下行影響，2024年遇到2000多萬應收賬款難以回收問題，導致企業(yè)流動資金不足，影響新項目開拓和科技創(chuàng)新人才引進。

為解決企業(yè)難題，金融服務團最大限度發(fā)揮“融智”優(yōu)勢，引導金融機構的產(chǎn)品以需求為導向發(fā)揮各自優(yōu)勢，取長補短打破傳統(tǒng)金融服務模式。從企業(yè)法人自身擁有的學術榮譽考慮，富滇銀行、交通銀行提供了“人才貸”融資方案；從企業(yè)擁有的專利考慮，中信銀行、光大銀行提供了知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款融資方案；從企業(yè)擁有專精特新企業(yè)稱號考慮，招商銀行提供了科技廳貼息貸款融資方案。

最終，經(jīng)過企業(yè)法人權衡利弊，選擇了3家銀行申請貸款，獲得授信共計1500萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

全周期服務，助力企業(yè)邁向更高舞臺

在企業(yè)發(fā)展的不同階段，尤其是爆發(fā)式增長階段，往往面臨著獨特的融資窗口期痛點。昆明高新區(qū)金融特派員針對這一問題，與管委會、金融機構共同構建“全周期服務矩陣”，建立起“48小時響應”的資本服務機制，助力企業(yè)抓住機遇，邁向更高舞臺。

云南金潯資源股份有限公司的上市之路，便是這一機制發(fā)揮作用的生動案例。當企業(yè)啟動股權融資計劃時，金融特派員第一時間響應，迅速協(xié)調(diào)中信證券介入。中信證券在兩天內(nèi)就完成了現(xiàn)場盡調(diào)，兩周內(nèi)安排北京投行專家駐場盡調(diào)，高效的服務為企業(yè)爭取了寶貴時間。

經(jīng)過深入調(diào)研和分析，服務團隊創(chuàng)新設計“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”驅動方案，助力企業(yè)吸引投資。在短短兩個月內(nèi)，就聯(lián)系到上市公司子公司對金潯資源股份有限公司產(chǎn)生投資意向，為企業(yè)股權融資奠定了堅實基礎。

2025年初，金潯資源股份有限公司提出港股上市的融資需求，這對服務團隊來說是一個新的挑戰(zhàn)。但服務團隊迅速反應，72小時內(nèi)切換賽道，聯(lián)動全國私募資源庫，鎖定百億級產(chǎn)業(yè)基金。經(jīng)過多輪洽談與篩選，5月初安排了資金實力與客群實力卓越的恒德資本到企業(yè)進行實地調(diào)研與洽談。

在這個過程中，金融特派員積極協(xié)調(diào)各方資源，聯(lián)動昆明高新產(chǎn)業(yè)股權公司與恒德資本展開座談。股權公司向投資人詳細介紹了區(qū)內(nèi)基金跟蹤調(diào)研企業(yè)的情況，讓投資人更全面、深入地了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬?，為雙方的合作搭建了信任的橋梁，助力高新區(qū)企業(yè)開拓全國投資市場。

中信證券云南分公司與總部投行部也持續(xù)積極跟蹤與服務，憑借專業(yè)的知識和豐富的經(jīng)驗，為企業(yè)上市提供全方位的指導和支持。6月13日，企業(yè)確定中信里昂證券有限公司（中信證券子公司）為上市“整體協(xié)調(diào)人”之一，為企業(yè)邁向國際資本市場助力融資。目前，企業(yè)已正式發(fā)布港股上市公告，金融特派員團隊正按照上市時間表緊鑼密鼓地開展上市融資服務工作，力助金潯股份成為云南省第七家在香港主板上市的企業(yè)。

這類“與資本賽跑”的案例，深刻折射出新興產(chǎn)業(yè)培育的規(guī)律：企業(yè)的跨越式發(fā)展不僅需要資金支持，更需要資本市場的理念植入與資源整合。中信證券云南公司依托集團覆蓋全國的強大合作網(wǎng)絡，創(chuàng)新打造“屬地專員 +總部智庫 +產(chǎn)業(yè)資本”鐵三角服務體系，為企業(yè)提供伴隨式資本服務，這正成為破解科創(chuàng)企業(yè)“爆發(fā)期融資困局”的關鍵密鑰。

金融特派員的全周期服務，不僅在企業(yè)上市過程中發(fā)揮重要作用，還貫穿于企業(yè)發(fā)展的各個階段。從企業(yè)初創(chuàng)期的資金扶持，到成長期的融資規(guī)劃，再到成熟期的資本運作，金融特派員始終陪伴在企業(yè)身邊，根據(jù)企業(yè)不同階段的需求，提供精準、高效的金融服務，助力企業(yè)不斷發(fā)展壯大。

昆明高新區(qū)金融特派員工作，以問題為導向，精準對接企業(yè)需求，通過創(chuàng)新金融模式、構建服務網(wǎng)絡、提供全周期服務等方式，有效破解了企業(yè)融資難題，為園區(qū)企業(yè)發(fā)展注入了強勁動力。未來，金融特派員將繼續(xù)堅守初心，不斷優(yōu)化服務，為昆明高新區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多力量，讓更多企業(yè)在金融活水的滋養(yǎng)下茁壯成長，書寫出更加精彩的發(fā)展篇章。

文/圖 歹永聰